Faire une assurance vie ou pas en Suisse ?

L’assurance vie peut constituer un élément essentiel de la stabilité financière et du bien-être de votre famille, mais si vous êtes comme la plupart des gens, l’idée de trouver le bon type de couverture peut vous décourager.

8 étapes judicieuses pour souscrire une assurance-vie

Heureusement, ces huit étapes simples peuvent vous guider dans votre démarche.

1. Déterminez si vous avez réellement besoin d’une assurance vie

La plupart des gens en ont besoin, mais pas tout le monde. Si personne ne dépend de vous financièrement, si vous n’avez aucune dette et que vous laisseriez une succession suffisamment liquide pour payer ses propres impôts et dépenses, vous n’avez probablement pas besoin d’assurance vie. Si vous ne répondez pas à ces critères, vous aurez probablement besoin d’une assurance-vie individuelle.

2. Calculez le montant d’assurance-vie dont vous avez besoin

Il y a deux questions importantes à se poser :

Quelles ressources financières seront à la disposition des survivants après votre décès ?

Pour simplifier, considérons trois catégories de ressources : (1) la sécurité sociale et les autres prestations de survivant liées à la retraite ; (2) l’assurance-vie collective ; et (3) les autres actifs et ressources. Il est également important de savoir quand ces ressources seront disponibles – par exemple, les prestations de sécurité sociale de survivant sont payables immédiatement à un conjoint survivant avec des enfants à charge, mais seulement après l’âge de 60 ans s’il n’y a pas d’enfants. Comment trouver une couverture qui répond à vos besoins et à votre budget

Quels seront les besoins financiers de vos survivants après votre décès ?

Pour simplifier, considérez trois catégories de besoins : (1) les dépenses finales ; (2) les dettes ; et (3) les besoins de revenu. Soustrayez ensuite les ressources financières de vos survivants (étape 2) de leurs besoins financiers (étape 3) pour déterminer le montant de la police à souscrire. De nombreuses personnes sont sous-assurées, souvent parce qu’elles omettent ces étapes ou prennent un raccourci (comme le fait de souscrire un multiple du revenu annuel). Pour plus d’aide pour déterminer le bon montant d’assurance vie, voir : De quel montant d’assurance-vie ai-je besoin ?

3. Considérez les autres objectifs que vous pouvez avoir pour votre assurance-vie

Certains types de polices d’assurance-vie comportent un volet épargne qui peut être utilisé à d’autres fins que le versement du capital-décès.

4. Déterminez le type d’assurance-vie qui répond le mieux à vos besoins.

Il existe essentiellement trois types de polices d’assurance-vie :

  • L’assurance-vie temporaire,
  • L’assurance-vie entière
  • L’assurance-vie universelle.

Si vous n’avez besoin de l’assurance que pour une période déterminée ou si votre budget est limité, une police temporaire, dont les primes sont moins élevées, peut vous convenir. En revanche, si vous avez besoin d’une assurance pour toute la durée de votre vie et que vous souhaitez accumuler des économies, une police d’assurance vie entière ou universelle peut être un meilleur choix.

5. Déterminez si vous devez ajouter des “avenants” à la police.

Il y en a deux que vous devez prendre en considération : l’exonération des primes et la garantie d’assurabilité. Certaines polices comportent l’un de ces avenants, ou les deux, dans le contrat de base, mais si ce n’est pas le cas, c’est généralement une bonne idée de les ajouter. L’exonération des primes paie la prime de la police d’assurance-vie à votre place si vous êtes invalide. La garantie d’assurabilité vous permet d’augmenter le capital-décès sans avoir à fournir de preuves supplémentaires que votre état de santé est acceptable.

6. Magasinez

Il existe de nombreuses façons d’économiser de l’argent en souscrivant une assurance-vie, mais elles n’impliquent pas toujours le paiement immédiat d’une prime moins élevée. Cela dit, l’assurance-vie est un secteur très concurrentiel et les devis peuvent varier considérablement d’une compagnie à l’autre.

7. Décidez si vous allez payer les primes annuellement

Dans la plupart des cas, il est préférable de payer annuellement plutôt qu’en plusieurs versements, car il y a souvent un supplément relativement important à payer pour de petits montants plus fréquemment.

8. Informez vos bénéficiaires de votre police d’assurance-vie

Une fois la police émise, informez vos bénéficiaires de la compagnie qui l’a émise, de l’endroit où ils peuvent trouver la copie papier de la police et de toute précision sur ce que vous voulez qu’ils fassent avec le capital-décès. Bien qu’il soit rare que les gens ignorent qu’ils sont les bénéficiaires d’une police d’assurance-vie, cela peut arriver et vous voulez vous assurer que la prestation ne restera pas non réclamée. Et conservez vos documents de manière à ce que vos bénéficiaires puissent y avoir facilement accès. Voir https://geneve.news/questions-reponses-assurance-vie-3b-geneve/ un site qui vous aidera à faire votre choix !

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