La souscription d’un prêt hypothécaire est probablement l’engagement financier le plus important que vous ayez jamais pris, et vous souhaitez donc trouver la meilleure offre possible. Et la bonne nouvelle, c’est que vous pouvez faire beaucoup pour améliorer vos chances de voir votre demande d’hypothèque acceptée – suivez les 10 meilleurs conseils pour vous aider à obtenir l’hypothèque que vous voulez.
Vous recherchez un prêt hypothécaire ?
Comparez les prêts hypothécaires
Si vous vous demandez comment obtenir un prêt hypothécaire, vous devez connaître les facteurs qui influent sur votre admissibilité. Il s’agit notamment de votre cote de crédit, de la durée de votre emploi actuel, de vos dettes actuelles, de votre statut d’indépendant et du montant de votre dépôt.
Suivez les 10 conseils ci-dessous pour savoir comment obtenir le prêt hypothécaire que vous souhaitez.

1. Votre cote de crédit est importante

Avant de demander un prêt hypothécaire, obtenez une copie de votre dossier de crédit détenu par des agences de référence. Cela vous permettra de voir ce que les prêteurs voient lorsqu’ils examinent votre demande.
Si votre cote de crédit n’est pas très bonne, il y a beaucoup de choses simples que vous pouvez faire pour l’améliorer. Par exemple, vérifiez que vous êtes inscrit sur les listes électorales et fermez les comptes de carte de crédit que vous n’utilisez plus.

2. Le point de départ, ce sont vos propres calculs

Prenez le temps d’établir votre budget avant de demander un Prêt Hypothécaire. Vous devrez vous assurer que vous pouvez emprunter suffisamment pour couvrir l’achat de la propriété et que vous aurez assez de réserve pour couvrir tous les coûts et frais associés. Le guide “Comment calculer le coût d’achat de votre première maison” peut vous aider à calculer ces coûts. Les remboursements mensuels du prêt hypothécaire dépendront du montant que vous souhaitez emprunter (et de sa durée) et du taux d’intérêt appliqué. Le calculateur d’hypothèque vous aidera à faire les calculs.

3. Vous serez mieux dans le même emploi

La plupart des prêteurs voudront s’assurer que vous êtes au service de votre employeur depuis un certain temps avant de vous accorder un prêt hypothécaire. Si vous envisagez de changer d’emploi, il est donc préférable de patienter jusqu’à ce que vous ayez obtenu votre prêt hypothécaire. En général, il est bon d’avoir occupé votre emploi actuel pendant au moins trois à six mois avant de faire une demande. Plus vous pouvez économiser pour verser un acompte, plus le choix d’hypothèques qui vous sera proposé sera grand.
Un courtier en prêts hypothécaires a déclaré : “Si quelqu’un a récemment changé d’emploi, cela ne doit pas poser de problème, mais s’il est encore en période d’essai, il est judicieux de vérifier si le prêteur est prêt à prêter avant la fin de cette période. Même dans ce cas, il devrait y avoir des prêteurs qui peuvent prendre en compte la situation.”

4. Les dettes n’aident pas

Si vous soumettez une demande de prêt hypothécaire, la dernière chose qu’un prêteur potentiel voudra voir, c’est que vous devez beaucoup d’argent sur des cartes de crédit ou que vous avez des prêts en cours. Avant de demander un prêt hypothécaire, essayez de réduire vos dettes. Vous démontrerez ainsi que vous gérez votre argent de manière responsable et votre demande de prêt aura plus de chances d’aboutir. Cela signifie également que vous serez potentiellement en mesure d’emprunter davantage lors du calcul de l’accessibilité financière par le prêteur.

5. Vous aurez besoin de preuves de revenus

Les prêteurs hypothécaires voudront voir la preuve de vos revenus. Vous aurez donc probablement besoin du formulaire P60 que votre employeur vous remet chaque année et qui présente un résumé de votre salaire et le montant des impôts déduits. Il est également probable que l’on vous demande des relevés bancaires et des fiches de paie pour trois mois, afin que le prêteur puisse vérifier vos entrées et vos sorties d’argent.

6… ou comptes si vous êtes indépendant

Obtenir un prêt hypothécaire en tant que travailleur indépendant peut s’avérer très difficile, surtout si vous avez décidé récemment de vous mettre à votre compte. Les prêteurs veulent avoir la preuve que vous serez en mesure d’honorer vos remboursements. Ils demandent donc généralement à voir un formulaire SA302 du HMRC portant sur les trois dernières années ou vos comptes complets pour les trois dernières années. Si vous ne disposez pas de ces documents, il est peu probable que votre demande de prêt hypothécaire soit acceptée.

7. Plus le dépôt est important, mieux c’est

Plus vous pouvez économiser pour verser un acompte, plus le choix de prêts hypothécaires qui vous sera proposé sera grand. Les prêteurs réservent leurs meilleurs taux à ceux qui disposent d’un dépôt important. Vous bénéficierez donc de mensualités moins élevées, car vous aurez obtenu une meilleure offre.

8. Acheter avec quelqu’un d’autre peut être plus facile

Si vous n’avez aucun espoir de constituer un dépôt décent par vous-même, vous pouvez envisager d’acheter avec quelqu’un d’autre. Cela pourrait augmenter vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire décent, en particulier si cette personne a d’excellents antécédents de crédit et des revenus plus élevés que les vôtres. Mais n’oubliez pas qu’il s’agit d’un engagement important, et qu’il vous faudra donc vous mettre d’accord avec l’autre personne sur ce qui se passerait si l’un de vous voulait déménager à l’avenir.

9. Vous ne devez pas modifier votre demande de prêt.

Une fois que vous avez commencé à remplir votre demande de prêt hypothécaire, ne faites pas n’importe quoi et ne commencez pas à changer les chiffres, car cela pourrait retarder votre achat immobilier. Un professionnel dans le domaine de l’hypothèque a déclaré : “Si vous modifiez les chiffres plus tard, l’offre sera réévaluée, ce qui, même si ce n’est pas nécessairement un problème, pourrait entraîner un retard inutile.”

10. Il peut être payant de se faire aider

Si vous avez du mal à trouver le bon prêt hypothécaire, ou si vous ne savez pas à quoi vous avez droit ou combien vous pouvez emprunter, il peut être judicieux de demander l’aide d’un courtier en prêts hypothécaires. Il peut étudier le marché pour vous et vous aider dans le processus de demande afin que vous ne soyez pas seul. Voir : https://www.bcv.ch/ pour en savoir plus !

Conseils pour trouver le meilleur prêt hypothécaire

Lorsque nous nous mettons à la recherche d’une maison, qui au départ peut être pour la vie, ce n’est pas une tâche facile. Mais il est encore plus difficile de trouver le prêt hypothécaire qui correspond le mieux à nos besoins, sachant qu’il s’agira d’une dette qui nous accompagnera pendant de nombreuses années. Pour accélérer la recherche d’un financement, on peut faire appel aux services d’un courtier en prêts hypothécaires, qui, moyennant des honoraires, gère cette tâche et s’occupe des négociations. C’est une bonne alternative lorsque l’on dispose de peu de temps et que l’on veut être sûr d’obtenir le meilleur prêt hypothécaire. Mais si l’on préfère opter pour le traditionnel et faire sa propre recherche de financement, il faut suivre quelques étapes pour vraiment trouver le meilleur prêt hypothécaire.

Merci d’avoir regardé

La première chose à faire est de se rendre dans notre banque habituelle et de demander un prêt hypothécaire en fonction du financement que nous recherchons. Il est possible que, comme nous sommes des clients de longue date, ils nous fassent une bonne offre contraignante. En tout cas, nous ne sauterons pas sur la première offre qui nous sera faite. La prochaine chose à faire est d’utiliser notre arme la plus puissante, l’Internet. Nous devons utiliser un comparateur de prêts hypothécaires pour nous aider à sélectionner les meilleurs prêts hypothécaires du marché en fonction de nos besoins de financement.

Pourquoi utiliser un comparateur d’hypothèques ?

Les comparateurs d’hypothèques sont des outils très utiles pour les utilisateurs, car ils disposent d’informations sur les hypothèques proposées par les institutions financières sur leurs sites web, concentrant ainsi les informations sur un seul site web. Sa principale fonction est de proposer aux utilisateurs, parmi tous les prêts hypothécaires qu’elle a dans sa base de données, ceux qui s’adaptent à leurs besoins. Prenons un exemple pour faciliter la compréhension. Si nous voulons un prêt hypothécaire qui finance 100 % de la valeur estimée, lorsque nous remplissons les informations demandées, le système nous donne la liste des prêts hypothécaires disponibles sur le marché en ligne qui nous permettent de financer plus de 80 % de la valeur estimée. Après avoir compilé les informations, l’utilisateur économise en cherchant entité par entité si elle offre des prêts hypothécaires à 100% et le taux d’intérêt de ceux-ci. Les comparateurs d’hypothèques offrent des services supplémentaires, l’un d’eux étant la possibilité de demander le produit par l’intermédiaire du comparateur. Par exemple, si vous êtes intéressé par plusieurs hypothèques, le comparateur vous indiquera les hypothèques qui seront accordées avec un filtre précédent. Vous pouvez alors envoyer les demandes des prêts hypothécaires que vous souhaitez contracter en même temps, puisque vous remplissez un seul formulaire qui sera envoyé aux différentes institutions financières.

Une fois que nous connaissons la fonctionnalité des comparateurs, nous pouvons continuer avec les étapes. Lorsque nous sommes dans un comparateur, nous indiquons les données qu’il nous demande. Une fois qu’il nous indique les prêts hypothécaires sur le marché que nous pouvons utiliser, nous prenons ceux qui nous intéressent le plus. Si l’option de demande d’informations sur les hypothèques est activée dans le comparateur, nous remplirons le formulaire pour qu’il envoie la demande directement aux différentes entités avec lesquelles nous voulons contracter l’hypothèque. Si ce n’est pas le cas, nous irons sur la page web de l’entité qui les propose pour demander l’information.

Une fois que nous avons reçu les réponses aux demandes formulées, nous devons étudier toutes les offres contraignantes et choisir celle qui nous avantage le plus. Si nécessaire, vous pouvez vous adresser à votre banque habituelle pour voir si elle peut améliorer l’offre qu’elle vous a faite. S’ils ne nous font pas une meilleure contre-offre, nous pouvons conserver la meilleure hypothèque choisie précédemment.

Conseils à garder à l’esprit

Voici quelques points essentiels à garder à l’esprit pour obtenir le meilleur financement :

1. avoir du temps et de la patience.
2. cherchez dans un comparateur d’hypothèques en ligne.

Vous ne devez pas vous contenter de rechercher un financement dans les agences, mais vous devez également utiliser Internet, où les meilleures conditions sont généralement disponibles, car les coûts sont moins élevés.

3. Obtenez de bons conseils sur la meilleure hypothèque une fois que vous aurez reçu différentes offres contraignantes. En effet, il ne faut pas seulement regarder le taux d’intérêt, il faut aussi tenir compte des commissions, des planchers et des produits liés.
4. Lisez bien toutes les conditions avant de signer et connaissez bien les différentes clauses.

Avant tout, nous soulignons l’importance d’avoir du temps, car parfois les institutions financières peuvent prendre beaucoup de temps pour traiter la demande de prêt hypothécaire. La précipitation n’est pas une bonne chose lorsqu’il s’agit de contracter un prêt hypothécaire, car nous pouvons finir par contracter celui qui est proposé le plus rapidement et ce n’est pas toujours le meilleur. Il est également très important de bien connaître les produits qu’ils nous demandent de contracter et le coût qu’ils supposent, car le meilleur différentiel n’est pas toujours celui qui suppose un coût total moindre.