Les 10 meilleurs conseils pour obtenir un prêt hypothécaire

La souscription d’un prêt hypothécaire est probablement l’engagement financier le plus important que vous ayez jamais pris, et vous souhaitez donc trouver la meilleure offre possible. Et la bonne nouvelle, c’est que vous pouvez faire beaucoup pour améliorer vos chances de voir votre demande d’hypothèque acceptée – suivez les 10 meilleurs conseils pour vous aider à obtenir l’hypothèque que vous voulez.
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Si vous vous demandez comment obtenir un prêt hypothécaire, vous devez connaître les facteurs qui influent sur votre admissibilité. Il s’agit notamment de votre cote de crédit, de la durée de votre emploi actuel, de vos dettes actuelles, de votre statut d’indépendant et du montant de votre dépôt.
Suivez les 10 conseils ci-dessous pour savoir comment obtenir le prêt hypothécaire que vous souhaitez.

1. Votre cote de crédit est importante

Avant de demander un prêt hypothécaire, obtenez une copie de votre dossier de crédit détenu par des agences de référence. Cela vous permettra de voir ce que les prêteurs voient lorsqu’ils examinent votre demande.
Si votre cote de crédit n’est pas très bonne, il y a beaucoup de choses simples que vous pouvez faire pour l’améliorer. Par exemple, vérifiez que vous êtes inscrit sur les listes électorales et fermez les comptes de carte de crédit que vous n’utilisez plus.

2. Le point de départ, ce sont vos propres calculs

Prenez le temps d’établir votre budget avant de demander un prêt hypothécaire. Vous devrez vous assurer que vous pouvez emprunter suffisamment pour couvrir l’achat de la propriété et que vous aurez assez de réserve pour couvrir tous les coûts et frais associés. Le guide “Comment calculer le coût d’achat de votre première maison” peut vous aider à calculer ces coûts. Les remboursements mensuels du prêt hypothécaire dépendront du montant que vous souhaitez emprunter (et de sa durée) et du taux d’intérêt appliqué. Le calculateur d’hypothèque vous aidera à faire les calculs.

3. Vous serez mieux dans le même emploi

La plupart des prêteurs voudront s’assurer que vous êtes au service de votre employeur depuis un certain temps avant de vous accorder un prêt hypothécaire. Si vous envisagez de changer d’emploi, il est donc préférable de patienter jusqu’à ce que vous ayez obtenu votre prêt hypothécaire. En général, il est bon d’avoir occupé votre emploi actuel pendant au moins trois à six mois avant de faire une demande. Plus vous pouvez économiser pour verser un acompte, plus le choix d’hypothèques qui vous sera proposé sera grand.
Un courtier en prêts hypothécaires a déclaré : “Si quelqu’un a récemment changé d’emploi, cela ne doit pas poser de problème, mais s’il est encore en période d’essai, il est judicieux de vérifier si le prêteur est prêt à prêter avant la fin de cette période. Même dans ce cas, il devrait y avoir des prêteurs qui peuvent prendre en compte la situation.”

4. Les dettes n’aident pas

Si vous soumettez une demande de prêt hypothécaire, la dernière chose qu’un prêteur potentiel voudra voir, c’est que vous devez beaucoup d’argent sur des cartes de crédit ou que vous avez des prêts en cours. Avant de demander un prêt hypothécaire, essayez de réduire vos dettes. Vous démontrerez ainsi que vous gérez votre argent de manière responsable et votre demande de prêt aura plus de chances d’aboutir. Cela signifie également que vous serez potentiellement en mesure d’emprunter davantage lors du calcul de l’accessibilité financière par le prêteur.

5. Vous aurez besoin de preuves de revenus

Les prêteurs hypothécaires voudront voir la preuve de vos revenus. Vous aurez donc probablement besoin du formulaire P60 que votre employeur vous remet chaque année et qui présente un résumé de votre salaire et le montant des impôts déduits. Il est également probable que l’on vous demande des relevés bancaires et des fiches de paie pour trois mois, afin que le prêteur puisse vérifier vos entrées et vos sorties d’argent.

6… ou comptes si vous êtes indépendant

Obtenir un prêt hypothécaire en tant que travailleur indépendant peut s’avérer très difficile, surtout si vous avez décidé récemment de vous mettre à votre compte. Les prêteurs veulent avoir la preuve que vous serez en mesure d’honorer vos remboursements. Ils demandent donc généralement à voir un formulaire SA302 du HMRC portant sur les trois dernières années ou vos comptes complets pour les trois dernières années. Si vous ne disposez pas de ces documents, il est peu probable que votre demande de prêt hypothécaire soit acceptée.

7. Plus le dépôt est important, mieux c’est

Plus vous pouvez économiser pour verser un acompte, plus le choix de prêts hypothécaires qui vous sera proposé sera grand. Les prêteurs réservent leurs meilleurs taux à ceux qui disposent d’un dépôt important. Vous bénéficierez donc de mensualités moins élevées, car vous aurez obtenu une meilleure offre.

8. Acheter avec quelqu’un d’autre peut être plus facile

Si vous n’avez aucun espoir de constituer un dépôt décent par vous-même, vous pouvez envisager d’acheter avec quelqu’un d’autre. Cela pourrait augmenter vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire décent, en particulier si cette personne a d’excellents antécédents de crédit et des revenus plus élevés que les vôtres. Mais n’oubliez pas qu’il s’agit d’un engagement important, et qu’il vous faudra donc vous mettre d’accord avec l’autre personne sur ce qui se passerait si l’un de vous voulait déménager à l’avenir.

9. Vous ne devez pas modifier votre demande de prêt.

Une fois que vous avez commencé à remplir votre demande de prêt hypothécaire, ne faites pas n’importe quoi et ne commencez pas à changer les chiffres, car cela pourrait retarder votre achat immobilier. Un professionnel dans le domaine de l’hypothèque a déclaré : “Si vous modifiez les chiffres plus tard, l’offre sera réévaluée, ce qui, même si ce n’est pas nécessairement un problème, pourrait entraîner un retard inutile.”

10. Il peut être payant de se faire aider

Si vous avez du mal à trouver le bon prêt hypothécaire, ou si vous ne savez pas à quoi vous avez droit ou combien vous pouvez emprunter, il peut être judicieux de demander l’aide d’un courtier en prêts hypothécaires. Il peut étudier le marché pour vous et vous aider dans le processus de demande afin que vous ne soyez pas seul. Voir : https://www.bcv.ch/ pour en savoir plus !

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