Conseils pour réussir une demande de crédit en Suisse

Obtenir un prêt pour une petite entreprise peut être difficile, mais cela ne doit pas être un cauchemar. Si vous vous présentez au processus de demande bien préparé, vous pourrez facilement obtenir le capital dont vous avez besoin pour faire passer votre entreprise au niveau supérieur. Cela signifie que vous devez avoir toutes les cartes en main et montrer au prêteur que vous êtes un emprunteur fiable qui remboursera le prêt à temps.

Besoin d’un prêt pour petite entreprise ? 5 conseils pour obtenir facilement un financement

Vous voulez accélérer le processus et faire en sorte que la procédure de demande de prêt se déroule plus facilement ? il  s’est entretenu avec des experts du financement des petites entreprises pour savoir ce que vous pouvez faire pour améliorer vos chances d’obtenir ce prêt rapidement et sans difficulté.

1. Gardez vos documents en ordre.

La transparence de l’état financier de votre entreprise est une nécessité absolue ! Le processus de demande sera plus facile si vous prenez le temps de tenir à jour et d’actualiser vos documents financiers, comptables et fiscaux. Assurez-vous que votre entreprise dispose d’un système permettant de tout organiser. Vous pourriez même envisager d’engager un comptable, a déclaré un  cofondateur d’un cabinet d’avocats.

“De nombreux propriétaires de petites entreprises tentent d’économiser de l’argent en s’autofinançant et en s’occupant eux-mêmes de leur comptabilité”, a déclaré M. . “Cependant, cela conduit trop souvent les propriétaires à ignorer les livres lorsqu’ils sont trop occupés. Un bon comptable aidera également le propriétaire à regarder les livres sans émotion au moment de prendre les décisions difficiles.”

2. Maintenir un bon crédit.

En plus de garder la trace de vos documents, assurez-vous de payer vos factures à temps. Vous devrez répondre à un certain type de critères de crédit, il est donc important d’avoir le meilleur crédit possible. Évitez les saisies, les faillites, les radiations et les retards de paiement. Si les banques ont des exigences différentes en matière de crédit, un bon crédit est un élément essentiel du processus. Cela signifie également que vous devez demander un seul prêt à la fois ! Les prêteurs exigent souvent un rapport de crédit qui peut avoir un léger impact sur votre crédit. Faire une demande pour trop de prêts à la fois pourrait tuer vos chances d’obtenir un quelconque financement, a déclaré un  directeur des RH.

Lorsque vous soumettez une demande de prêt complète, le prêteur effectue ce que l’on appelle un “hard pull” de votre cote de crédit, une action qui peut faire perdre quelques points à votre cote de crédit. Cette action peut réduire de quelques points votre cote de crédit. Ce n’est pas un problème ponctuel, mais si vous faites une demande auprès de plusieurs prêteurs, qui réduisent tous de quelques points votre cote de crédit, cela va sûrement s’accumuler”, a déclaré M. “Ne faites pas baisser vos chances globales en demandant autant de prêts que possible – commencez par demander le prêt que vous avez le plus de chances d’obtenir et travaillez à partir de là.”

3. Sachez de quel type de prêt vous avez besoin.

Il est impératif de comprendre le type de prêt qui vous convient le mieux. Demander un prêt hautement contrôlé, comme un prêt de l’administration des petites entreprises (SBA), alors que vous n’avez besoin que d’une ligne de crédit, ralentira considérablement le processus et pourrait même se solder par un refus.

“Les plus grands mythes concernant les prêts aux petites entreprises sont qu’il est difficile d’être approuvé, que cela coûte cher et que cela prend trop de temps. La vérité est que cela dépend du programme pour lequel ils font une demande”, a déclaré un président . “Si un propriétaire d’entreprise est à la recherche d’un prêt, ils ont des normes plus élevées et prennent 30 à 90 jours pour compléter. Ils demanderont également beaucoup plus de documents. Si un propriétaire d’entreprise demande une ligne de crédit ou une avance de trésorerie pour commerçant, les exigences et les documents nécessaires sont moins stricts.”

4. Démontrez un flux de trésorerie suffisant.

Si vous êtes une entreprise existante, les banques veulent s’assurer que vous avez démontré un flux de trésorerie suffisant pour effectuer les paiements mensuels de votre prêt, a déclaré M. . Elles effectueront cette analyse en examinant vos déclarations fiscales antérieures et vos dettes existantes. M.  ajoute que si vous achetez une entreprise ou si vous la créez de toutes pièces, vous devez être en mesure de présenter des projections financières détaillées. Fournissez un plan financier qui montre clairement que vous serez en mesure d’effectuer les paiements mensuels de votre prêt.

Vous cherchez un prêt pour votre entreprise ?

Si vous cherchez des informations pour vous aider à choisir celui qui vous convient, utilisez un questionnaire ci-dessous qui vous fournisse gratuitement des informations provenant de divers fournisseurs :

5. Comprenez que chaque banque est différente.

Chaque établissement de crédit présente des avantages et des inconvénients. Les grandes banques sont souvent préoccupées par les gros clients, car des prêts plus importants signifient des profits plus importants, selon M. . Bien qu’elles puissent être disposées à financer votre entreprise, vous pourriez obtenir plus d’attention ou des conditions plus favorables dans une banque plus petite. Faites le tour du marché.  “Les grandes banques peuvent disposer d’un personnel important pour faciliter les prêts aux petites entreprises”, a déclaré M. . “Cependant, ces mêmes grandes banques sont souvent liées par des critères de qualification élevés qui peuvent exclure les petites entreprises. Voir : www.credit-conseil.ch pour en savoir plus !

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