Nouvelle hypothèque avec des taux d’intérêt historiquement bas

Nouveau prêt hypothécaire intéressant pour les propriétaires ayant un prêt à taux fixe de 4 et 5 % et les nouveaux acquéreurs. Vous pouvez désormais bénéficier d’un taux facial fixe et bas de seulement 2,5 % sur un prêt hypothécaire à tempérament de 30 ans. Le nouveau prêt hypothécaire est une offre attrayante tant pour les nouveaux acheteurs que pour les propriétaires d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 4 ou 5 % qui souhaitent passer à un taux plus bas.

Les avantages du prêt à 2,5 % sont les suivants :

  • Un taux d’intérêt fixe historiquement bas de 2,5 % pendant toute la durée du prêt
  • Vous protégez l’équité de votre maison en cas de hausse future des taux d’intérêt.

Exemple de calcul pour un prêt de 1 million de CHF

L’exemple de calcul ci-dessous montre une conversion d’une obligation à taux fixe avec un taux d’intérêt nominal de 4 % en un prêt à taux fixe avec un taux d’intérêt nominal de 2,5 %.

(4% 2,5% Différence)

Paiement mensuel avant impôts                 5 625 CHF                    5 041 CHF                                 -584 CHF

Paiement mensuel après impôt                   4.320 CHF                     4.117 CHF                                    -203 CHF

Dont versements                                             1.754 CHF                       2.299 CHF                                       545 CHF

ÅOP                                                                    4,61%                        3,49%                                        -1,12%

Principal                                                      1.000.000 CHF                   047.000 CHF                            47.000 CHF

Échéance                                                                                              27 ans

Années pour atteindre le seuil de rentabilité                                4,5 ans

 

 Hypothèses pour le calcul :

Le prêt de 4 % est résilié le 29 août 2020 et le prêt de 2,5 % est payé immédiatement après.  Les coûts liés au remboursement de l’emprunt à 4 % sont des intérêts différentiels de 14 811 CHF  du 29 août au 31 décembre 2020. Ceux-ci sont déductibles. En outre, il y a une commission de rachat de 750 CHF .

Le nouveau prêt a un taux d’intérêt nominal de 2,5 %.

Le prêt sera payé à un taux de 97,80 – sur la base du taux de change du 29 août 2020. Le taux de change peut varier d’un jour à l’autre. Plus le taux du prêt à 2,5 % est élevé, plus votre capital est faible en raison de la diminution des pertes d’intérêts et vice versa.  La durée est fixée à 27 ans et le taux d’imposition est de 33,7 %.

Le produit du prêt s’élève à 1 000 000 CHF  et le principal à 1 047 000 CHF .

Les coûts de la souscription du prêt sont les suivants : 3 000 CHF  de frais de demande de prêt, 3 250 CHF  de frais d’enregistrement et 1 544 CHF  de frais de courtage.  Les intérêts et les contributions s’élèvent à 503 800 CHF . Le montant total à rembourser est de 1 550 800 CHF .

 Veuillez noter

Le prêt à taux fixe de 2,5% sur 30 ans avec échéances est encore nouveau sur le marché. Cela signifie qu’il existe un risque d’effet de verrouillage sur le prêt à 2,5 %, comme c’est toujours le cas lorsqu’un nouveau prêt obligataire est introduit. Le verrouillage signifie que, dans le pire des cas, la perte d’intérêt initiale peut être réalisée une fois le prêt remboursé, ou que toute réduction résiduelle de la dette en cas de hausse des taux d’intérêt sera plus faible qu’autrement.

Le risque d’immobilisation diminuera automatiquement à mesure que de plus en plus d’emprunteurs choisiront ce prêt, injectant ainsi une quantité importante de liquidités dans la série d’obligations. Dans tous les cas, si vous choisissez un prêt à taux fixe de 2,5 %, vous obtiendrez un taux fixe historiquement bas pendant 30 ans et vous pourrez toujours racheter votre prêt au taux 100. En d’autres termes, vous ne serez pas “bloqué” dans un prêt dont il est financièrement impossible de se défaire. Un article proposé par: https://inp-finanz-romandie.ch

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