En tant qu’acheteur d’une première maison, vous voudrez en apprendre le plus possible sur les prêts hypothécaires – ce qu’ils sont, comment ils fonctionnent et comment ils peuvent vous être utiles. Bien que vous puissiez consulter un spécialiste des prêts hypothécaires pendant le processus d’achat d’une maison, plus vous en saurez sur les prêts hypothécaires, plus vous serez en mesure d’exprimer clairement ce dont vous avez besoin – et ce que vous voulez – dans un prêt hypothécaire.
Comprendre les prêts hypothécaires : Un aperçu
Voici un bref aperçu des prêts hypothécaires et des principaux termes relatifs aux prêts hypothécaires pour vous aider à démarrer.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Un prêt hypothécaire est un prêt accordé par une banque ou un prêteur hypothécaire pour vous aider à acheter une maison. Il peut vous permettre d’accéder à la propriété plus rapidement que si vous deviez économiser pour payer le prix total de l’achat. La maison sert de garantie pour l’argent que vous empruntez.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire lors de l’achat d’une maison
L’acheteur utilise les fonds d’un prêt hypothécaire pour payer le vendeur pour la propriété et l’acheteur rembourse l’argent emprunté, plus les intérêts et les frais, sur une période de temps déterminée (par exemple, 5, 10, 15, 20 ou 25 ans). L’acheteur paie le prêteur généralement tous les mois. Une partie du paiement, le principal, est utilisée pour rembourser le montant emprunté et une partie du paiement est appliquée aux intérêts.
L’hypothèque est enregistrée sur la propriété auprès du bureau d’enregistrement foncier de la province ou du territoire concerné. Dans de nombreux cas, l’acheteur peut emménager dans sa nouvelle maison dès que la clôture est terminée (les conditions du contrat peuvent parfois préciser une date d’emménagement ultérieure).
Choisir le bon prêt hypothécaire
Le choix d’un prêt hypothécaire est l’une des plus importantes décisions que vous aurez à prendre. Consultez un spécialiste des prêts hypothécaires pour obtenir des conseils et un soutien général.
Voici quelques éléments à prendre en considération :
Le type de prêt hypothécaire :
- Taux fixe ou taux variable,
- ouvert ou fermé.
Durée du prêt hypothécaire :
La durée pendant laquelle le taux hypothécaire, le prêteur et les conditions établies par le prêteur sont en vigueur. En général, les durées vont de six mois à dix ans.
Période d’amortissement :
La durée totale qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt hypothécaire. En général, les gens choisissent des périodes d’amortissement de 25 ou 30 ans. Une période d’amortissement plus longue signifie généralement des paiements hypothécaires mensuels moins élevés. Cela peut également signifier que vous paierez plus d’intérêts en général, car vous prenez plus de temps pour rembourser le capital de l’hypothèque au prêteur. Notez que si vous choisissez un amortissement sur 25 ans, vous devez avoir une mise de fonds d’au moins 20 % du prix d’achat.
Si vous envisagez une hypothèque, lisez un bref aperçu de trois solutions hypothécaires.
L’accession à la propriété et la constitution d’une valeur nette dans votre première maison. La constitution d’une valeur nette est un élément important de l’accession à la propriété et de l’obtention d’une hypothèque. La valeur nette est la différence entre la valeur de votre propriété et le montant que vous devez sur votre hypothèque. Il y a des choses supplémentaires que vous pouvez faire pour augmenter la valeur nette :
- Effectuez des paiements supplémentaires chaque fois que possible pour aider à réduire le capital de votre prêt hypothécaire (mais faites attention aux pénalités ou aux frais de remboursement anticipé).
- Apportez des améliorations à votre maison ou à votre propriété pour en augmenter la valeur.
Fréquence des versements hypothécaires
Vous aurez également la possibilité de choisir la fréquence de vos versements hypothécaires. Bien que les paiements mensuels demeurent le choix par défaut de nombreux acheteurs de maison, il existe un certain nombre d’autres options, notamment : bimensuel, bihebdomadaire, bihebdomadaire accéléré, hebdomadaire et hebdomadaire accéléré. N’oubliez pas que plus vous effectuez des paiements fréquents, plus vous économisez sur les intérêts pendant la durée du prêt hypothécaire. Lorsque vous choisissez une option de paiement accéléré hebdomadaire ou aux deux semaines, vous effectuez essentiellement l’équivalent d’un paiement mensuel supplémentaire chaque année, ce qui vous aidera à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.
Un bon conseil pour faciliter un peu le paiement de votre prêt hypothécaire : Planifiez vos paiements pour qu’ils coïncident avec le moment où vous êtes payé.
Parlez à un spécialiste des prêts hypothécaires pour discuter de toutes les options hypothécaires qui s’offrent à vous. Cet article contient des informations générales et ne doit pas être considéré comme une analyse complète du sujet abordé. Il ne s’agit pas d’un conseil juridique, financier ou professionnel. Consultez un conseiller professionnel au sujet de votre situation particulière. Les produits de prêt personnel et les prêts hypothécaires résidentiels sont offerts par la Banque et sont assujettis à ses critères de prêt standard. Certaines conditions s’appliquent. Voir https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/ pour en savoir plus !
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